Obecna sytuacja gospodarcza, inflacja i kryzys powodują, że wiele osób ratuje domowe budżety na różne sposoby. Również poprzez zaciąganie pożyczek w instytucjach pozabankowych.
fot. pexels.com
Ograniczeniu nieuczciwych praktyk służy m.in. ustawa o zmianach w zakresie przeciwdziałania lichwie. Wejdzie w życie w maju 2023 r.
Wprowadzone zmiany mają na celu zwiększenie ochrony osób fizycznych, które zaciągają pożyczki pieniężne niepozostające w bezpośrednim związku z działalnością gospodarczą lub zawodową. Zmiany obejmują kilka ustaw, m.in. kodeks cywilny, kodeks postępowania cywilnego, prawo bankowe czy ustawę o kredycie konsumenckim.
Kwestie kosztów kredytów udzielanych przez banki są już uregulowane. Zmiany dotyczą umów pożyczek zawieranych poza sektorem bankowym. Ustawa definiuje pozaodsetkowe koszty związane z zawarciem umowy pożyczki, określa wzór pozwalający określić maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów ponoszonych przez biorącego pożyczkę pieniężną, wprowadza górną granicę pozaodsetkowych kosztów w całym okresie spłaty pożyczki – do 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki – reguluje obowiązek informacyjny względem biorącego pożyczkę, a także warunki ustanowienia zabezpieczenia zwrotu pożyczki oraz skutki przedterminowej spłaty pożyczki.
Pozaodsetkowe koszty związane z zawarciem umowy pożyczki pieniężnej to marże, prowizje lub opłaty związane z przygotowaniem umowy pożyczki, udzieleniem pożyczki lub jej obsługą, albo koszty o podobnym charakterze. Ponadto są to opłaty związane z odroczeniem terminu spłaty pożyczki, jej nieterminową spłatą albo podobne, czy usługi dodatkowe, takie jak koszty ubezpieczeń, koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia pożyczki, koszty pozyskiwania informacji dotyczących biorącego pożyczkę, w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do zawarcia umowy – z wyłączeniem opłat notarialnych oraz danin o charakterze publicznoprawnym, które strony są zobowiązane ponieść w związku z zawarciem umowy.
Do pozaodsetkowych kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki wlicza się również wynagrodzenie agenta lub tej osoby, o ile ponosi je biorący pożyczkę. Jeżeli pożyczkodawcę przy zawarciu umowy reprezentuje agent lub inna osoba, za której pośrednictwem dający pożyczkę zawiera umowę lub przy której pomocy wykonuje swoje zobowiązanie, to również i te koszty.
Oprócz zmian mających na celu ograniczenie kosztów pożyczek i wymogów wobec instytucji udzielających pożyczek pozabankowych wprowadzono środek w postaci nadzoru nad nimi Komisji Nadzoru Finansowego. W konsekwencji KNF będzie miała możliwość kontroli nad instytucjami pożyczkowymi, wydawania zaleceń, a konsument będzie miał możliwość złożenia skargi i wniosku o interwencję KNF w jego sprawie.
Co? Gdzie? Kiedy?
